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调查丨几个“流量城市”的房贷利率,涨了还是降了?

文章来源:和讯房产宋虹姗    时间:2018-11-27

 

调查丨几个“流量城市”的房贷利率,涨了还是降了?

  目前,我国给贷款5-30年的购房者提供的基准利率是4.9%,在此基础上各个城市银行的利率有所浮动,大多城市首套房的利率普遍执行基准利率博天堂918上浮10%-15%,也就是5.39%-5.635%的区间。来自融360监测数据显示:10月全国首套房贷款平均利率5.71%,相当于基准利率上浮16.5%,环比9月上升0.18%;同比去年10月首套房贷款平均利率5.30%,上升7.74%。

  不过,近期,市场传出房贷利率放松、利好刚需的消息。和讯房产近日调查发现,市场整体维稳,部分银行首套房利率确实有所回调。其中,南京(楼盘)、杭州(楼盘)等新一线城市部分银行出现小幅回调,北京(楼盘)、上海(楼盘)等一线城市维持稳定。

  // 南京杭州小幅下调//

  今年初作为房贷较高的杭州最近有略微波动,和讯房产致电杭州中行,信贷部门工作人员表示,现在普遍执行首套房基准利率上浮10%-15%的标准,二手房通常在基准利率上浮10%的水平,一手房利率普遍在基准利率上浮15%。值得注意的是,海宁地区现在首套房利率竟是基础利率上浮40%的较高水平,接近6.86%,这位工作人员表示,地区、开发商不同,利率可能会有偏差,但差距不大。现在杭州首套利率是处于全年较低的水平,自5月份跌破6%后,目前基本维持在5.39%-5.635%的水平,可以考虑购房贷款。

  南京市场也是此次调研几个城市中利率略高的,国有制银行普遍执行基准利率上浮20%,也就是5.88%,而银行表示上浮20%就已经是略微下调后的数字。工作人员热心推荐规模略小的商行,果不其然,南京紫金农商银行的利率近期下调到普遍低于市场的上浮15%。但是,紫金农商人员表示,年底购房人多,导致银行额度不多,个人资质审查可以批复,但放款速度慢。

  对于首套刚需来说,以南京市场现状为例,首套房贷款利率个别银行如果从基准利率上浮20%下调到上浮15%,总价300万的房产可省约12万。

  如果首付3成是90万,当年度利率是基准利率上浮20%为5.88%时,剩余210万贷款30年,每月等额还款12429元,30年总支付利息237.44万;当年利率下调到基准利率上浮15%为5.635%时,每月等额还款12102元,30年总支付利息225.67万。总价直接劲省11.77万。

  //北上广深稳定//

  相比较下,北京、上海、广州(楼盘)、深圳(楼盘),利率情况显得更加稳定,广州、深圳中行首套利率分别执行基准上浮10%、15%,贷款经理均表示近期一直都是这么执行,没有变动。而深圳某四大银行方面提出目前放款速度较慢,要排队的情况。

  作为各类报告中首套房利率最低的城市——上海,和讯房产也同样询问了银行人员,甚至中介。目前情况是首套房首付比例基本在35%,部分银行会提供基准利率9.5折的折扣,大约在4.655%。而当记者继续打听,能否在折扣方面“再行商量”时,三位中介都提出,可以根据个人流水和征信,给出相应方案,以及看哪家银行有余额,能贷出款的说法。这是否代表利率折扣依据个人资质不同会加大呢?

  其实,早在今年4月-7月期间,上海市场就有过以农行开始的首套房基准利率9折情况出现,但已到年底,基本给出的是基准利率95折的价格。而上海中行人员也表示,9折早就没有了,目前基准利率95折最低,但工行人员表示,目前放款速度加快,相应资质核准后大概一周就可以放款。

  北京地区,记者致电2家四大银行、1家股份制商业银行,均给出基准利率上浮10%,利率没怎么变过的回答,某招行贷款经理表示,目前资质审核审批、放款速度有较之前变快。中介也表示,利率没有放松。基本首套在上浮10%,二套上浮20%。记者咨询两套二手房,首付比例均超四成,但中介提出可以将网签评估值略微提高,以此来少付一些首付价款。

  //武汉某银行:只和指定开发商批量合作//

  一度领跑全国的武汉如今如何呢?此前9月份期间中新经纬曾报道武汉首套、二套房贷利率领跑全国,其原因是频频出台人才招揽政策引起全国关注,落户人才猛增,楼盘持续走俏,购房热度持续升温。之后随着武汉陆续出台限价、限贷等调控政策,房价上涨势头得到明显遏制。和讯房产日前致电武汉银行方面询问房贷情况时被拒,一位贷款经理表示,额度没有了,只和指定开发商批量合作,不做零零散散的单子。

  //厦门(楼盘)某银行:放款很快//

  相较上述几个高位高温城市,厦门市场有点被“冷落”,而且给人感觉已冷了一段时间,同样是中行信贷部人员,跟和讯房产透露,目前同安区的首套房执行基准利率,也就是4.9%,小银行可能在此基础上有所上浮,四大行基本执行基准利率,她说16年期间曾有利率95折的情况,而今年基本一直稳定执行基准利率。从侧面可以看出,银行一直执行较紧的房贷政策。

  当问到放款时间情况,工作人员积极回答“很快”。”

  //部分银行下调或受市场流动性影响//

  据融360监测数据报告整理,全国19家主要银行首套房利率最低为基准上浮10%,工农中建四大行本月平均利率微涨4BP至基准利率上浮16.4%。全国533家银行首套利率下调的银行数量为19家,较上月增加16家银行。融360认为,银行房贷利率高位下调一定程度上会有助于提高银行市场竞争力,扩大市场份额。也是降准利好、银行流动性好转表现,但多为地区性调整,未表现出同一银行___调整,影响力度较小。

  10月全国首套房平均利率最低的城市前十分别为上海5.19%、厦门5.39%、昆明(楼盘)5.39%、大连(楼盘)5.44%、乌鲁木齐5.44%、北京5.47%、福州(楼盘)5.49%、太原(楼盘)5.49%、海口5.58%、重庆(楼盘)5.62%。

  全国首套利率最低排名中:北京第六(环比下调2BP)、上海第一(环比持平)、广州第十九(环比下调1BP)、深圳第十一(环比持平)。

  从总体市场看,10月全国平均首套利率环比仅上升0.18%,一线城市平均变动不大,四大行平均利率环比有所微涨,市场整体稳定。各地针对房产市场的整治已经步入实行阶段,效果初显。

  对于未来房贷政策是否会松绑,中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼说:“我认为,当前和未来一段时,房地产调控不会放松,也不应该放松。少数银行、个别地区房贷利率有所下降,主要是受市场流动性影响,不意味着房地产市场松绑。下一步,应将货币政策保持在稳健中性的状态。央行可通过多种手段适度调节市场流动性,但切勿让货币政策滑向宽松,以免进一步刺激房地产市场。”

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